نظام الرهن العقاري الجديد 1442 المعتمد في المملكة العربية السعودية ، لأن هذا النظام يعد خطوة مهمة نحو تشجيع التمويل العقاري للأفراد في المملكة العربية السعودية ، ولهذا السبب سنركز حديثنا في هذا المقال على الرهن العقاري الجديد نظام للعام 1442 هـ وتفاصيله وطريقة الحصول على قرض عقاري من البنوك السعودية.
ما هو الرهن العقاري؟
يُعرَّف الرهن العقاري بأنه عقد مسجل بموجب شروط الرهن العقاري ؛ حتى يكتسب المرتهن حقاً عينيًا في عقار مخصص له ، ويمكنه أن يسبق جميع الدائنين في تحصيل الديون من ثمن العقارات التي في حوزة الراهن ، والتي تدخل تحت مسمى ضمانات القرض ، وفي حالة عدم قيام الدائن بسداد قيمة القرض ؛ يحق للبنك إخلاء الشخص وبيع ممتلكاته لتحصيل الديون.[1]
نظام الرهن العقاري الجديد 1442
نظام الرهن العقاري الجديد هو أفضل نظام مالي في المملكة العربية السعودية ، ويتكون هذا النظام من 46 مادة ، ويتضمن إنشاء الرهن العقاري ، وآثار الرهن العقاري لكل من المرتهن ، والمرتهن ، وحق الغير. وحق التقدم وحق الاستمرار) ، وانتهاء مدة الرهن ، ونص على صيغة النظام الذي أقره مجلس الوزراء مؤخرًا ؛ المرونة في عدم ربط الرهون العقارية بنظام تسجيل العقارات المطبق في جميع أنحاء الدولة. يمكنكم الاطلاع على نص نظام التمويل العقاري والمادة 46 “من هنا”.
إقرأ أيضا:تفويض تاشيرة عمل السعوديةشاهد أيضاً: أفضل بنك للتمويل العقاري بالمملكة العربية السعودية 1442/2022
أهداف نظام الرهن العقاري الجديد
يهدف نظام التمويل العقاري إلى تحقيق عدة أهداف ، وهي كالتالي:
- تعديل العلاقة بين الممول والمستفيد.
- ترقية الائتمان.
- ضمانات الرهن مقابل التمويل في غياب نظام الرهن العقاري ، اعتادت البنوك (حتى دخول القانون حيز التنفيذ) التعامل مع الضمانات العقارية المعروفة باسم الرهون العقارية.
- يمكّن العقار البنك أو الممول من ضمان الدين دون نقل ملكيته إلى الممول المسمى بموجب المخطط (راهن أو مرتهن).
- يبقى العقار في يد صاحبه الأصلي ، الذي يُدعى وفقًا للقانون (الحالي) بغض النظر عما إذا كان المدين الأصلي ، أو كفيلًا أو كفيلًا للمدين.
تكلفة الرهن العقاري في السعودية
وتجدر الإشارة هنا إلى أن تكلفة العقارات في المملكة العربية السعودية تصل إلى 10 أضعاف الدخل السنوي للفرد ، وهذا يؤدي إلى العديد من المعوقات أمام طالب التمويل العقاري ، وهي:
- إثقال كاهل المقترض بأعباء مالية ثقيلة قد تعرضه لفقدان كل ما يملك.
- شجع الناس على المخاطرة بأصولهم للحصول على القرض.
- إثقال النفس بالآخرين ؛ إذا كان وريث أحدهم. يجب عليه سداد ديونه.
نظام قروض الرهن حق الرهن في التصرف في الممتلكات المرهونة
أوضح قانون حقوق الرهن العقاري الشروط التي بموجبها يحق للراهن التصرف في العقار المرهون ، وهي كالتالي:
إقرأ أيضا:متى نتائج الدبلوم العام 2021 في عُمان- يجوز بيع العقار إذا تم تسجيله وفق أحكام نظام تسجيل الملكية.
- لا يجوز بيع العقار المرهون إذا لم يتم تسجيل العقار وفق أحكام نظام تسجيل الملكية. هذا ما لم يتفق على غير ذلك وموثق في أدواته ومحاضره.
شروط الحصول على الرهن العقاري
هناك شروط عديدة للحصول على الرهن العقاري ، وهي كالتالي:
- يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو حاصل على موافقة وزارة الداخلية إذا كان غير سعودي.
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 18 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.
- يجب ألا تقل ساعات العمل الحالية للمتقدم عن 6 أشهر.
- ألا يقل الراتب الشهري لمقدم الطلب عن 3 آلاف ريال سعودي.
- أن يمتلك مقدم الطلب الجزء الأول من الرهن.
- يجب أن تكون الشركة أو المؤسسة التي يعمل فيها مقدم الطلب معتمدة من البنوك.
أنظر أيضا: نظام صندوق التطوير العقاري الجديد
الأشياء التي لا تصح في شروط عقد الرهن
لا يشترط الرهن العقاري ما يلي:
- أن ينتفع العقار المرهون المرتهن بموافقة المرتهن هو تحصيل عوائد العقار المرهون بشرط عدم انتفاعه بها.
- يمتلك الراهن العقار المرهون مقابل دينه إذا لم يدفعه خلال الوقت المحدد.
- في كلتا الحالتين يكون الرهن صحيحًا وبطل الشرط.
خطوات اختيار التمويل العقاري من البنوك السعودية
إليك مجموعة من النصائح لمساعدتك في اختيار الرهن العقاري المناسب من البنوك السعودية:
إقرأ أيضا:من الانظمه البيئيه المائيه- تعرف على المزيد حول برامج التمويل التي تقدمها جميع البنوك قبل اختيار البنك الذي تتعامل معه.
- اختيار البنك الذي يقدم للمستفيد خطة سداد تتناسب مع دخله الشهري.
- حدد البنك الذي يعتمد البنك حيث يعمل العميل.
- تقييم الحصول على قرض من خلال سعر الفائدة الذي يحدده للمستفيدين ، ويوصى بالذهاب إلى أحد البنوك التي تحسب قيمة ثابتة لسعر الفائدة لأن القيمة المتغيرة تؤدي إلى زيادتها كل فترة.
- التحقق من الاستفادة من الإعفاء من السداد بعد الوفاة سواء كان الإعفاء كاملاً أو جزئياً واختيار ما يناسب المقترض.
- التعامل مع البنك الذي يدعم التمويل العقاري في المكان الذي يرغب الشخص في تملكه.
- احضار المستندات اللازمة للحصول على الرهن وهي:
- بطاقته الوطنية.
- نموذج ملف تعريف الراتب.
- نسخة من سجل الضمان الاجتماعي.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر أو 6 أشهر.
نظام الرهن العقاري الجديد ولوائح تطبيقه pdf
يمكنك الإطلاع على نظام الرهن العقاري الصادر بموجب مرسوم ملكي للمملكة العربية السعودية عبر الإنترنت ، حيث يتوفر هذا النظام بصيغة (pdf) ، ويمكنك الوصول إليه ومعرفة تفاصيله وما هو مكتوب في مقالاته. “من هنا”.
وها نحن نصل إلى نهاية مقالنا الذي تعرفنا من خلاله على نظام الرهن العقاري الجديد 1442 والذي يعد من الأنظمة المالية الضرورية في المملكة العربية السعودية ، كما قدمنا لكم بعض التفاصيل حول هذا النظام.
