تعتبر طريقة حساب القرض الشخصي من الأسئلة المهمة التي يطرحها كثير من الناس في المملكة العربية السعودية. معرفة قيمة القروض الشخصية واحتسابها بدقة للمصارف السعودية الرئيسية. من خلال الأسطر التالية نوضح لك أهم طرق احتساب القرض الشخصي.
تقدم بطلب للحصول على قرض شخصي
تتبنى جميع البنوك السعودية طريقة موحدة لاحتساب قيمة التمويل الشخصي ، ولكن الاختلاف الرئيسي بين جميع المؤسسات المالية هو السياسة الداخلية المتبعة داخل البنك ، وبالتالي تطبق الأسعار على جميع استفسارات التمويل الشخصي المقدمة من العملاء. فيما يلي نعرض لكم شرحا مفصلا عن طريقة حساب القرض الشخصي:
- تقديم طلب للحصول على قرض شخصي.
- إرسال جميع المعلومات إلى وكالة الائتمان السعودية “سمة”.
- تتم مراجعة السجل الائتماني للعميل ، ثم يتم تحديد الدرجة الائتمانية بناءً على نموذج التصنيف الائتماني الصادر عن مؤسسة النقد العربي السعودي.
- بناءً على السياسات الداخلية والاتفاقيات الموقعة مع البنك ، تتم الموافقة على أهلية العميل للحصول على تمويل بناءً على سعر فائدة معين ، مع مراعاة تصنيف وتأثير صاحب العمل الخاص بالعميل.
- ثم يتم احتساب معدل الفائدة المخصص للعميل وتحديد فترة الاستحقاق (عدد السنوات التي يتم خلالها سداد قيمة التمويل) ، مع احتساب النسبة المئوية لعبء الدين المكتتب على العميل.
- احسب القرض الشخصي من خلال (ضرب مبلغ القسط الشهري المحدد من قبل البنك خلال فترة السداد) لمعرفة القيمة الإجمالية للقرض.
- لحساب إجمالي مبلغ التمويل بالإضافة إلى إجمالي الفائدة التي يجب دفعها.
شاهد أيضاً: كيف أستثمر أموالي في السعودية في البنوك والأسهم والذهب والعقارات عام 2022
إقرأ أيضا:نشيد عن يوم التأسيس مكتوب pdfمبلغ القرض الشخصي
وبحسب قوانين مؤسسة النقد العربي السعودي فإن الحد الأقصى لمبلغ التمويل الذي يمكن الحصول عليه لا يتجاوز 33٪ من قيمة الدخل الشهري للموظف و 25٪ للمتقاعد وهو ما يمثل عبء الدين.
كيفية حساب القرض الشخصي
سنعرض أدناه مثالاً على كيفية حساب القرض الشخصي لعميل يتلقى راتباً شهرياً قدره 20000 ريال سعودي وليس عليه رسوم أو قروض متأخرة السداد:
- فترة سداد القرض: 60 شهرًا (5 سنوات).
- معدل احتساب القرض من البنك: 1.39٪ (معدل ثابت) ، يجب على العميل دفع 1.39٪ سنويًا لمدة خمس سنوات كاملة أو 6.95٪ لمدة 60 شهرًا.
- قيمة القسط الشهري: 6666 ريالاً سعودياً ، بناءً على أعباء الديون بنسبة 33٪ من قيمة الدخل الشهري.
- التمويل الرئيسي: 342.498 ريال سعودي.
- – اجمالي الرسوم المحملة على العميل 57.461 ريال.
- إجمالي القيمة المالية والمعدل التقديري: 39،960 ريال.
كيفية احتساب القرض الشخصي من مصرف الراجحي
في ظل تقديم مصرف الراجحي السعودي العديد من التسهيلات لجميع المواطنين والمقيمين في المملكة. للحصول على قروض شخصية وكافة المعاملات المصرفية المختلفة ، حيث قدم البنك (قروض التمويل الخاص ، والقروض العقارية ، وقروض تمويل السيارات) وقروض متنوعة أخرى لمساعدة المواطنين والمقيمين في الحصول على حياة أفضل ، وقام البنك بتوفير قروض شخصية حاسبة التمويل لمعرفة قيمة القروض وحسابها بسهولة وبدون مشاكل باتباع الخطوات التالية:
إقرأ أيضا:أدوات الزراعة واسمائها مع الصور- ادخل إلى حاسبة التمويل الشخصي “من هنا”.
- أدخل المعلومات المطلوبة على الموقع:
- تحديد الجنسية.
- حدد عالم الأعمال.
- أدخل راتبك الشهري.
- التزامات شهرية أخرى.
- قيمة القسط الشهري.
- على يمين الشاشة تحصل على مبلغ القرض وفترة السداد.
شاهدي أيضاً: تمويل الراجحي الجديد 2022 وخطوات معرفة قيمة القرض من الراجحي
كيفية احتساب القرض الشخصي بنك البلاد
قدم بنك البلاد السعودي ؛ آلة حاسبة خاصة لحساب القرض الشخصي لعملاء البنك ؛ لتسهيل معرفة جميع العملاء لقيمة القروض المقدمة بكافة أشكالها ، يمكن احتساب قيمة التمويل حسب الراتب ، وذلك باتباع ما يلي:
- ادخلوا الموقع الرسمي لبنك البلاد “من هنا”.
- انقر فوق الأفراد في الجزء العلوي من الشاشة.
- الوصول إلى الأموال الخاصة.
- انقر فوق حساب التمويل الخاص بك من القائمة المنبثقة.
- يجب إدخال الراتب الشهري وإدخال فترة التمويل بالأشهر.
- انقر فوق حساب.
أنظر أيضا: قرض بنك البلاد ، مقدار الراتب والشروط والأوراق الأساسية المطلوبة
طريقة احتساب القرض الشخصي البنك الاهلي
أتاح البنك الأهلي السعودي التجاري حساب القرض الشخصي المقدم من البنك لجميع العملاء في مختلف مناطق المملكة ؛ يمكن الحصول على معلومات القرض من خلال الخطوات التالية:
إقرأ أيضا:ماهي منصة مسار .. موقع منصة مسار الالكترونية لتنمية الموارد البشرية- أدخل حاسبة تمويل الأهلي “من هنا”.
- حدد نوع القرض الذي ستحصل عليه من البنك.
- جميع المعلومات الضرورية على الموقع مكتوبة بشكل صحيح.
- انقر فوق “حساب” لمعرفة مبلغ القرض والسداد.
طريقة حساب القرض الشخصي من بنك الرياض
يقدم بنك الرياض العديد من برامج التمويل الشخصي المناسبة لجميع المواطنين والمقيمين ، لتلبية جميع الاحتياجات الحالية والمستقبلية. أطلق البنك حاسبة القروض الشخصية لتحديد قيمة التمويل بسهولة باتباع ما يلي:
- ادخل إلى موقع حاسبة التمويل الشخصي من بنك الرياض “من هنا”.
- أدخل المعلومات المطلوبة على الصفحة:
- تحديد نوع القرض (شخصي ، عقاري ، سيارة).
- اكتب تاريخ الميلاد.
- حدد عالم الأعمال.
- تحديد الجنسية (سعودي ، مقيم).
- اكتب الدخل الشهري المفصل.
- تحديد قيمة الالتزامات الشهرية الحالية.
- حدد مصطلح السداد.
- انقر فوق احسب.
كيفية احتساب القرض على الراتب
إذا ذهبت إلى أي بنك في مناطق المملكة المختلفة للحصول على قرض ، فإن جميع البنوك تطلب عددًا من الضمانات ، أو تقدم طلب قرض مع ضمان لراتبك ، بحيث يتم تحويل مبلغ من راتبك تلقائيًا كل شهر للبنك ومن هنا نشرح طريقة حساب القروض على الراتب:
- عند التقدم بطلب للحصول على قرض جديد ، يجب تقديم مستند من صاحب العمل مع شروط راتبك الذي تم حساب القرض على أساسه.
- القرض هو راتبك الخاص في الحساب المصرفي عند 16 ، مما ينتج عنه قيمة التمويل.
- أما بالنسبة لسعر الفائدة المحدد على القرض ، فهو يختلف باختلاف نوع القرض ، ويختلف من بنك لآخر ، لكننا نأخذ فائدة 4.85 كمثال.
- وبالتالي فإن الفائدة تساوي مبلغ التمويل × معدل الفائدة 4.85٪ × 5.
- عندما تحصل على القرض ، فإن قيمة ما عليك دفعه هي مبلغ القرض مع إضافة الفائدة المضافة ، والتي يتم ضربها في عدد سنوات السداد على القرض.
- عند احتساب القرض الشهري يجب حساب قيمة القرض مع الفائدة ثم تقسيمه على 60 شهرًا وهي مدة خمس سنوات وتكون نتيجة قسمة المبلغ على 60 شهرًا هي قيمة الدفعة الشهرية على تدفع.
- ما يتم تحويله من راتبك الشهري للبنك هو 33٪ من راتبك.
سعر الفائدة في البنوك السعودية
تعمل جميع البنوك السعودية على تقديم قروض تمويل شخصي تبدأ من 5000 ريال سعودي وتصل إلى 2 مليون ريال سعودي. تضع البنوك نسبة فائدة عليها لتحقيق ربح. سعر الفائدة في البنوك السعودية للتمويل الشخصي هو كما يلي:
- معدل فائدة بنك ساب هي 3.12٪.
- معدل فائدة البنك الأول 3.79٪.
- معدل فائدة بنك الرياض 1.32٪.
- بنك الإمارات دبي الوطني بدون تحويل الراتب معدل فائدة 7.4٪.
- معدل تحويل الراتب من بنك الإمارات دبي الوطني 4.27٪.
- يبلغ معدل فائدة مصرف الإنماء 1.99٪.
-
سعر فائدة البنك السعودي الفرنسي 1.69٪.
- بنك سامبا الخير للتمويل للسعودية بسعر فائدة 1.88٪.
- يبلغ معدل الفائدة على مصرف الراجحي 3.12٪.
- مصرف الراجحي يمول راتب الأطباء دون تحويل معدل فائدة 8.15٪.
- مصرف الراجحي تمويل موظفي البنك بدون تحويل بفائدة 8.15٪.
- سعر فائدة البنك العربي 1.49٪.
- يبلغ معدل الفائدة على بنك ميم 1.35٪.
- يبلغ معدل الفائدة على بنك الجزيرة 7.6٪.
- يبلغ معدل الفائدة لدى البنك الأهلي التجاري 3.3٪.
انظر أيضًا: أقل حصة للبنوك في التمويلات الخاصة عام 2022
لذلك ، ننتقل بك إلى نهاية المقال حول طريقة الحساب الجديدة للقروض الشخصية ؛ ومن خلالها قمنا بتزويدكم بكافة المعلومات الخاصة بقروض التمويل الشهرية والتي يتم احتسابها بالكامل من جميع البنوك السعودية.
